Vad är UPI ID och hur fungerar det?

I den här artikeln kommer vi att prata om vad UPI ID är och hur UPI fungerar . Enligt rapporter finns det för närvarande 300 miljoner UPI-användare och 500 miljoner handlare som använder UPI för att ta emot pengar på sina bankkonton. Dessa data indikerar hur populär UPI är i Indien .

Vad är UPI

År 2014 lanserade Indiens regering Pradhan Mantri Jan Dhan Yojna. Syftet med detta system var att göra finansiella tjänster som grundläggande sparbankskonton, tillgång till behovsbaserade krediter, remitteringsmöjligheter, försäkringar och pension tillgängliga för de uteslutna sektionerna, dvs låginkomstgrupper och svagare sektioner i Indien. Enligt detta system öppnades mer än 125 miljoner bankkonton från och med 2015.

Nu var nästa steg för Indiens regering att revolutionera digitala transaktioner så att varje indisk medborgare kan njuta av smidiga och smidiga banktransaktioner direkt från sina mobiltelefoner. Därför lanserade NPCI (National Payments Corporation of India) 2016 UPI i Indien.

Vad är UPI?

UPI

UPI står för Unified Payments Interface. Det är en betalningsmekanism i Indien som erbjuder sömlös överföring av pengar från ett bankkonto till ett annat bankkonto direkt. UPI introducerades i Indien av NPCI (National Payments Corporation of India) den 11 april 2016. UPI regleras av Reserve Bank of India (RBI).

Vad är UPI ID?

UPI ID är en unik virtuell betalningsadress (VPA) som skapas automatiskt när en användare skapar ett konto på UPI-stödda appar med mobilnumret registrerat hos sin bank, som Paytm, Google Pay, etc. Utöver detta kan användare också skapa ett anpassat UPI-ID på egen hand genom att logga in på bankens officiella app eller en UPI-app.

Du kan överföra pengar från ditt bankkonto till en annan persons bankkonto på olika sätt, som NEFT, IMPS, etc. UPI är också en av pengaöverföringsmekanismerna. För att överföra pengar via UPI behöver du följande två saker:

Ditt UPI-ID
Mottagarens UPI-ID

Fördelar med UPI

UPI erbjuder många fördelar jämfört med NEFT och IMPS. NEFT och IMPS är de gamla överföringsmekanismerna i Indien. IMPS är en omedelbar pengaöverföringstjänst, medan NEFT tar tid. Låt oss se några av fördelarna med UPI:

UPI är en omedelbar pengaöverföringstjänst.
Den är tillgänglig 24*7, 365 dagar om året. Det betyder att du kan överföra pengar till vilken person som helst när som helst via UPI.
Det låter dig också skicka en begäran om att få pengar på ditt bankkonto. Detta är anledningen till att UPI har blivit populärt bland små, medelstora och storskaliga handlare sedan lanseringen.
UPI Autopay-funktionen låter dig skapa ett UPI-mandat för automatiska transaktioner. Den här funktionen är användbar för återkommande betalningar.
Eftersom små till storskaliga handlare har tillgång till UPI, kan du göra onlinetransaktioner i stället för dina betalkort. Därför eliminerar UPI också behovet av att bära betalkort.

Strukturen för ett UPI-ID

UPI ID har en enkel struktur där ett anpassat namn eller nummer följs av ett UPI-handtag. Användare kan använda sina kontaktnummer, Adhar-kortnummer eller ett anpassat namn för att skapa sitt UPI-ID. Detta UPI-ID följs av ett UPI-handtag beroende på vilken bank som har deras bankkonton eller den TPAP som används för att skapa ett UPI-ID.

Om du till exempel har ett konto i Kotak Mahindra Bank och du använder dess applikation för att skapa ditt UPI-ID, ser ditt UPI-ID ut så här:

<custom name or your registered mobile number>@kotak

Om du använder en TPAP, som Samsung Pay för att skapa ett UPI-ID, ser ditt UPI-ID ut så här:

<custom name or your mobile number registered with your bank>@pingpay

UPI-handtaget är olika för olika TPAP:er. Vissa TPAP:er använder mer än ett UPI-handtag beroende på TPAP:s partnerbanker. Till exempel är Google Pays partnerbanker SBI, ICICI Bank, HDFC Bank och Axis Bank. Om du skapar ett UPI-ID med Google Pay kommer ditt UPI-ID därför att ha något av följande handtag:

@oksbi
@okicici
@okhdfcbank
@okaxis

Den fullständiga listan över TPAPs och deras partner PSP-banker finns tillgänglig på den officiella webbplatsen för NPCI .

Hur fungerar en UPI?

Innan vi går vidare är det viktigt att känna till deltagarna i UPI. Följande är deltagarna i UPI:

Betalare PSP
Betalningsmottagare PSP
Avsändarbanken
Mottagarens bank
NPCI
Bankkontoinnehavare
Köpmän

NPCI

PSP står för Payments Service Providers. En PSP-bank är medlem i UPI som ansluter till UPI-plattformen för att tillhandahålla en UPI-betalningsmöjlighet till användarna. Ytterligare en term relaterad till UPI är TPAP (Third Party Application Provider). TPAPs är de tjänsteleverantörer som deltar i UPI genom en PSP-bank.

Exempel på TPAP är Google Pay, SAMSUNG Pay, PhonePe, WhatsApp, etc. Exempel på PSP-banker inkluderar Axis Bank, RBL Bank, SBI, HDFC Bank, ICICI Bank, etc.

Remitterbanken är den bank som innehar betalarens bankkonto där debiteringen av UPI-instruktionen tas emot från betalaren för att utföras i realtid. Med enkla ord är Remitterbanken den bank där betalaren har sitt konto.

Låt oss se hur UPI fungerar. UPI har följande två arbetsmekanismer:

PUSH mekanism
DRAG mekanism

PUSH-mekanism i UPI

De transaktioner som initieras av betalaren för att skicka pengar till mottagaren faller under PUSH-mekanismen i UPI. Denna mekanism används ofta när användare behöver göra transaktioner medan de gör ett köp eller när de skickar pengar till familj och vänner.

inktomi-koncernens peerblock

Betalaren initierar en transaktion genom att ange mottagarens UPI-ID, belopp och en valfri notering.
Den UPI-aktiverade appen vidarebefordrar transaktionsbegäran till betalarens PSP.
PSP Bank vidarebefordrar begäran till NPCI.
Nu vidarebefordrar NPCI begäran till betalningsmottagarens PSP för adresslösning.
När adressen är löst skickas betalningsmottagarens bankuppgifter till NPCI.
Nu kommer NPCI att skicka en förfrågan till betalarens bank för att kontrollera hans kontouppgifter, kontosaldo och fondtillgänglighet. Begäran tas emot av betalarens bank som validerar äktheten av betalarens autentiseringsuppgifter, kontrollerar kontosaldot och bekräftar detsamma till NPCI.
Om medel finns tillgängliga dras medlen från betalarens konto och en kreditbegäran skickas till betalningsmottagarens bank. Betalningsmottagarens bank godkänner begäran och pengarna krediteras betalningsmottagarens bankkonto.
Efter att ha tagit emot pengar skickar betalningsmottagarens bank bekräftelsestatusen till NPCI UPI-servern. UPI-servern genererar sedan ett referens-ID och skickar bekräftelsestatus och referens-ID till betalarens PSP.
Nu skickar betalarens PSP samma sak till betalaren.

PULL-mekanism i UPI

När en användare begär pengar från en annan användare faller det under PULL-mekanismen i UPI. Den här metoden används för att ta emot pengar från vänner och familj, räkningsbetalningar, etc. Om du har gjort en betalning till en räkning via UPI kanske du har märkt att du får en begäran från faktureraren i din UPI-app, beroende på UPI ID och UPI-handtag du har angett. Nu kan du godkänna eller neka begäran genom att öppna just den UPI-appen. Detta är ett exempel på PULL-mekanismen i UPI.

PULL-mekanismen för UPI-transaktioner fungerar på samma sätt som PUSH-mekanismen men i omvänd ordning. I PULL-mekanismen måste betalaren dock godkänna begäran som mottagits från betalningsmottagaren. Efter godkännandet av begäran dras beloppet från hans konto och krediteras till förmånstagarens konto. Både betalaren och betalningsmottagaren får meddelandet eller meddelandet efter att transaktionen har slutförts.

Om betalaren avslår begäran om pengar från betalningsmottagaren får mottagaren inte pengarna. I det här fallet får betalningsmottagaren ett meddelande eller meddelande om att betalaren har avböjt sin begäran om pengar.

Hur man skickar pengar via UPI

För att skicka pengar via UPI, följ stegen nedan:

Skicka pengar via UPI

Öppna din UPI-aktiverade app.
Ange säkerhets-PIN (om tillämpligt).
Knacka på Skicka pengar .
Ange mottagarens UPI-ID.
Knacka på Kontrollera .
Kontrollera namnet som visas på skärmen efter verifieringen av UPI-ID:t. Om namnet är korrekt anger du beloppet och trycker på Nästa eller Skicka.
Ange din UPI-transaktions-PIN och tryck på Nästa eller Skicka.

Ta emot pengar via UPI

För att begära pengar från din vän eller någon annan person, följ stegen nedan:

Ta emot pengar via UPI

Öppna din UPI-aktiverade app.
Ange säkerhets-PIN (om tillämpligt).
Knacka på Fråga efter pengar eller annat liknande alternativ.
Ange UPI-ID för den person som du vill ta emot pengar från.
Ange det belopp du vill ta emot och klicka Nästa , Skicka in , eller annat liknande alternativ.
Knacka på Begäran , Skicka in , eller andra liknande alternativ.
Betalaren får ett meddelande på sin telefon. Be betalaren att öppna sin UPI-aktiverade app och gå till Väntande förfrågan sektion.
Be betalaren att trycka på Acceptera . Han måste ange UPI-transaktions-PIN för att slutföra transaktionen.

Efter den lyckade transaktionen får du pengar på ditt bankkonto.

Varför har USA inte UPI?

Utan tvekan har UPI skapat en revolution inom det digitala betalningssystemet i Indien. Eftersom UPI har gjort digitala transaktioner enklast för medborgarna i Indien, har det påverkat inflytandet från kortföretag i Indien, som VISA, MasterCard, etc. VISA och MasterCard håller på att förlora sin dominans på den indiska marknaden.

Efter att ha nått enorm framgång på den indiska marknaden, beslutade Indiens regering att lansera UPI på internationell nivå. För detta ändamål bildade Indiens regering NIPL (NPCI International Payments Limited) efter godkännande av NCPI-styrelsen och RBI. Idag expanderar UPI på den internationella marknaden. Några av de länder som accepterade UPI inkluderar Bhutan, Kambodja, Singapore, Förenade Arabemiraten, Malaysia, etc. Detta indikerar hur snabbt UPI expanderar globalt.

Om UPI kommer in på den amerikanska marknaden kommer det att utgöra ett hot mot Visa och MasterCard och hämma deras dominans. Detta kan vara en anledning till att dessa företag inte vill att UPI ska implementeras i USA.

UPI tillåter också användare att länka flera bankkonton med en enda UPI-app. Detta kan föra in andra banker på marknaden som kan utmana de gigantiska aktörerna i banksystemet i USA, som Bank of America.

Dessutom kan UPI också utmana liknande mekanismer i Amerika, inklusive Zelle, FedNow, etc. Zelle tillåter inte transaktioner mellan andra parter än banker, som betalningsappar eller e-plånböcker. Detta är Zelles begränsning som UPI kan övervinna. UPI har gjort transaktioner enklast genom att föra alla parter till en enda plattform.

Eftersom UPI expanderar på den globala marknaden kan den användas som ett alternativ till SWIFT i framtiden. Detta är några av anledningarna till att dessa företag aldrig kommer att vilja att UPI ska implementeras i Amerika.

Indiens UPI har blivit allestädes närvarande

UPI-betalningssystemet har blivit mycket populärt i Indien, och du kan se att även gatuförsäljare har installerat det och använder det. På bilden ovan ser du en tysk minister som besökte Indien, köpte färska grönsaker från en gatuförsäljare och betalade pengarna med sin telefon efter att ha skannat QR-koden.

Är UPI en Google Pay?

Google Pay är inte UPI. UPI står för Unified Payments Interface. Det är en plattform som tillåter användare att skicka och ta emot pengar direkt via sina smartphones. Google Pay är en TPAP. Det är en tredjepartsapplikation som tillhandahåller UPI-faciliteter till användarna genom partner-PSP-bankerna.

Vem är ägare till UPI?

UPI togs till Indien av NPCI den 11 april 2016. NPCI etablerades i Indien 2008. NPCI är ägare till UPI. För närvarande är Dilip Asbe VD och koncernchef för National Payments Corporation of India (NPCI). Innan detta var han Chief Operating Officer (COO) för NPCI.

Läs nästa : Hur man skickar eller tar emot pengar i WhatsApp-chattar .